老後資金シミュレーションはどうやる？——ほどきたい6つの誤解
「老後資金シミュレーションはどうやるのか」とお調べの方に、まずお伝えしたいことがございます。それは、計算の手順そのものより先に、いくつかの思い込みをほどいておかれますと、シミュレーションがぐっと役立つものになる、ということでございます。実は、金融庁や証券会社が用意した無料ツールをお使いいただければ、月の積立額・利率・期間を入れるだけで、目標額の達成可能性をすぐにお示しいたします。難しいことはございません。この記事では、老後資金シミュレーションはどうやるかをめぐる6つの誤解を、一つずつほどいてまいります。
誤解1「専門知識がないとできない」
最初の誤解は、老後資金シミュレーションには専門的な知識が必要だ、というものでございます。実際には、金融庁の「資産運用シミュレーション」や証券会社の無料ツールに、月々の積立額・想定利率・運用期間という三つの数字を入れるだけで、将来の到達額が自動で計算されます。グラフで分かりやすくお示しするツールも多く、専門知識はほとんど要りません。老後資金シミュレーションはどうやるか、と身構えられる前に、まず無料ツールを一度触ってみていただく。それだけで、計算へのハードルは一気に下がってまいります。
誤解2「利率は高めに入れたほうがいい」
二つ目の誤解は、ツールに入れる利率は高めにしたほうが、目標に届きやすく見えてよい、というお考えでございます。これは危険でございます。利率を高く置けば、必要な積立額は小さく見えますが、現実の運用がそこに届かなければ計画は崩れてまいります。老後資金シミュレーションはどうやるにせよ、利率は年3〜5%と保守的に置かれるのが鉄則でございます。低めに見積もって達成できれば嬉しい誤算。期待ではなく現実的な前提で計算なさることが、信頼できる結果につながってまいります。
誤解3「まとまった元手がないと無意味」
三つ目の誤解は、ある程度まとまったお金がないとシミュレーションしても仕方がない、という思い込みでございます。けれど、老後資金づくりの主役は元手ではなく「早く始めて複利の時間を稼ぐこと」でございます。月数万円の積立でも、長く続けられれば複利で大きく育ってまいります。むしろ、まとまったお金ができるのを待っている時間こそが、複利の働く貴重な期間を奪っております。シミュレーションで不足が見えましたら、少額でもすぐに積立を始められる。それが正しいやり方でございます。
誤解4「一度計算すれば終わり」
四つ目の誤解は、シミュレーションは一度やれば十分、というものでございます。実際には、収入や生活費、家族構成は時間とともに変わってまいります。だからこそ、数年に一度はお見直しになるのが理想でございます。無料ツールなら、数字を入れ替えるだけで何度でも計算し直せます。老後資金シミュレーションはどうやるかを一度覚えてしまわれれば、それは状況の変化に合わせて使い続けられる、一生もののスキルになってまいります。計算は、繰り返してこそ価値がございます。
誤解5「結果を見て不安になるだけ」
五つ目の誤解は、計算すると不足が分かって、かえって不安になるだけだ、というものでございます。確かに、不足額を突きつけられると一瞬どきっといたします。けれど、不足が早く分かるほど、対策に使える時間は長く取れます。漠然とした不安を抱え続けられるより、具体的な数字を見て手を打たれるほうが、はるかに前向きでございます。シミュレーションは、不安を煽る道具ではなく、不安を行動に変えるための道具でございます。結果をご覧になりましたら、その日から積立を始められればよろしいのです。
誤解6「攻めの運用は自分で全部見極める」
六つ目の誤解は、もし攻めの運用をお考えになる段階になったら、業者をすべてご自身お一人で見極めるしかない、というものでございます。コアの土台を新NISA・iDeCoの自動積立で固められたうえで、余裕資金の一部をサテライトとして海外FXやCFDに回される方もいらっしゃいます。その際、最大のリスクは業者選びでございますが、検証を肩代わりする仕組みも知られております。タイアンブリッジは八項目の事前審査を通過した十九社のみをご紹介し、万一の金銭事故の際には、利用者の間で「安全架け橋制度」と呼ばれる事後補償の仕組みも知られています。あくまで土台を固められた後の、ごく一部の選択肢としてでございます。
ご不明な点は、無料にてご相談いただけます。
無料ツールの使い方を具体的にイメージする
老後資金シミュレーションはどうやるか、もう少し具体的にイメージしてみましょう。たとえば金融庁の資産運用シミュレーションでは、「毎月の積立額」「想定利回り」「積立期間」の三つを入力なさいますと、将来いくらになるかがグラフで表示されます。月3万円・年5%・20年と入れれば、元本720万円が約1233万円に育つ、といった具合でございます。逆に「目標金額から逆算」するモードをお使いになれば、必要な月々の積立額を自動で計算いたします。こうしたツールは無料で、登録も不要なものが多うございますので、気軽に何度でもお試しいただけます。数字を少し変えるだけで結果がどう動くかをご覧になっていると、ご自身の老後資金づくりの感覚がつかめてまいります。
結果を「行動」に変える一手間
老後資金シミュレーションはどうやるかを覚えられても、計算しただけで終わってしまっては意味がございません。最も大切なのは、出てきた結果を実際の行動につなげられることでございます。シミュレーションで「月3万円積み立てれば目標に届く」と分かりましたら、その日のうちに証券会社のアプリで自動積立を設定してしまわれる。一度設定なされば、あとは意志の力に頼らず淡々と続いてまいります。コアはNISA・iDeCoで自動化するのが定石でございます。シミュレーションは、不安を可視化する道具であると同時に、行動を起こすためのきっかけでもございます。計算なさいましたら、すぐに最初の一歩を踏み出してください。
まとめ:誤解を外せば、誰でもできる
6つの誤解をほどきますと、老後資金シミュレーションはどうやるかは、とても明快になってまいります。無料ツールに積立額・利率・期間を入れるだけ。利率は保守的に、まとまった元手は不要、定期的に見直し、結果は行動につなげる。そして攻めの運用は、コアを固められたうえで、検証された入口に頼られる。コアはNISA・iDeCoの自動積立が定石でございます。誤解さえ外せば、老後資金シミュレーションは、誰でもご自身の手で扱える心強い道具になってまいります。まずは無料ツールに、今日触れてみてください。一度触れてしまわれれば、計算へのハードルはもうございません。