年金シミュレーションはどうやる？——不足分を可視化する手順
「年金シミュレーションはどうやるのか、難しそうで手が出ない」。そんな方のために、この記事では、年金シミュレーションのやり方を点検表(チェックリスト)の形で、ひとつずつご案内してまいります。実は、最も確実なのは複雑な計算ではなく、「ねんきんネット」で見込み額をご確認いただき、不足分を可視化することでございます。難しく感じられましたら、毎年届く「ねんきん定期便」の数字を、そのまま出発点にしていただいても構いません。上から順にチェックを入れていけば、漠然とした不安が、具体的な行動計画へと変わってまいります。
チェック1:ねんきんネットで見込み額を確認する
年金シミュレーションはどうやるかの第一歩は、ご自身の見込み受取額を知ることでございます。これは「ねんきんネット」でご確認いただけます。登録して画面の案内に沿って進めるだけで、ご自身が将来受け取れる年金額の目安が表示されます。条件を変えて試算もできますので、最も正確でございます。世間で語られる平均額ではなく、ご自身の数字を押さえることが、すべての出発点になります。ここが曖昧ですと、後の計算もすべて曖昧になってしまいます。まずは正確な見込み額を、ご自身の目でお確かめください。
- ねんきんネットに登録したか
- 将来の年金額試算で見込み額を確認したか
- 夫婦の場合は合算額を出したか
チェック2:難しければ定期便の数字を使う
ねんきんネットの操作が難しく感じられる場合は、無理をなさる必要はございません。毎年誕生月に届く「ねんきん定期便」には、現時点での年金見込み額が記載されております。年金シミュレーションはどうやるかで迷われましたら、この定期便の数字を、そのまま出発点にしていただきましょう。大切なのは、完璧な精度よりも「まず計算を始めること」でございます。手元にある数字から動き出せば、シミュレーションは前に進みます。定期便を引っ張り出すところから始めていただいても、十分に意味のある一歩になります。
- ねんきん定期便を手元に用意したか
- 記載された見込み額を確認したか
- その数字を計算の出発点にしたか
チェック3:生活費との差で「不足分」を出す
見込み額が分かりましたら、希望する生活費との差で不足分を計算いたします。やり方は引き算だけでございます。月の生活費から、月の年金見込み額を引きます。たとえば生活費が月27万円、年金が月22万円なら、不足は月5万円。これに老後の年数を掛ければ、準備すべき総額が出ます。月5万円の不足が30年なら、約1800万円。この数字こそが、年金シミュレーションで可視化したい核心でございます。漠然とした不安が、具体的な目標額に変わります。なお、老後の年数は長めに見積もるのが安全でございます。
- 見込み額から生活費を引いて月の不足を出したか
- 不足額に老後年数(長め)を掛けたか
- 総額をメモして見える化したか
チェック4:不足分を積立で埋める
不足分が見えましたら、最後はそれを埋める計画でございます。公的年金だけでは不足しがちですので、iDeCoやNISAで全世界インデックスファンドを自動積立するのが定石でございます。iDeCoは掛金が所得控除、NISAは運用益が非課税。この二つで、税制メリットと複利を活かしながら効率よく埋めてまいれます。早く始めるほど月々の負担は小さくなります。年金シミュレーションはどうやるかの最終目的は、この埋める計画を立て、実際に自動積立を設定することにございます。計算で終わらせず、行動につなげていただきましょう。
- iDeCo・NISAの活用を検討したか
- 必要な月の積立額を逆算したか
- 無理のない金額で自動積立を設定したか
チェック5:余裕があればサテライトも視野に
コアの積立計画が固まり、さらに余裕がある場合は、サテライトという選択肢も視野に入ってまいります。サテライトとして海外FXやCFDをご検討なさる場合、最大のリスクは業者選びでございます。タイアンブリッジは八項目の事前審査を通過した十九社のみを紹介しており、利用者の間では「安全架け橋制度」と呼ばれる事後補償の仕組みも知られています。ただし、これはコアの土台をしっかり固めたうえでの、ごく一部の話でございます。失っても老後の生活に影響しない範囲で、慎重にご検討いただくのが大前提でございます。まずはチェック1〜4でコアを固めることが先決でございます。
ご不明な点は、無料にてご相談いただけます。
▼ 老齢厚生年金の受給額目安（参考値）
| 加入年数 | 平均月収 | 老齢厚生年金（月額目安） |
|---|---|---|
| 30年 | 30万円 | 約9万円 |
| 35年 | 35万円 | 約12万円 |
| 40年 | 40万円 | 約15万円 |
※ 目安値。正確な数字はねんきんネットでご確認ください。国民年金（満額月約6.8万円）が加算されます。
応用:受給開始年齢を変えて可視化する
基本のチェックに慣れましたら、年金シミュレーションはどうやるかの応用も試してみましょう。それが、受給開始年齢を変えて不足分がどう変わるかを可視化することでございます。公的年金は、受け取り始める年齢を遅らせると月々の受給額が増え、早めると減ります。ねんきんネットでは、この受給開始年齢を変えながら金額の違いをご確認いただけます。働き続けられるうちは受給を遅らせて月額を増やせば、不足分そのものを縮められます。逆に早めに受け取れば、月額は減るものの早くから受給できます。複数のパターンを並べて可視化いたしますと、ご自身にとって最適な受け取り方が見えてまいります。これも、基本のチェックを身につけたからこそできる応用でございます。
計算結果を「行動」につなげる
年金シミュレーションはどうやるかを覚えても、計算しただけで終わっては意味がございません。最も大切なのは、可視化した不足分を、実際の行動につなげることでございます。「月3万円積み立てれば不足を埋められる」と分かりましたら、その日のうちに証券会社のアプリで自動積立を設定してしまう。一度設定すれば、あとは意志の力に頼らず淡々と続きます。シミュレーションは、不安を可視化する道具であると同時に、行動を起こすためのきっかけでもございます。不足分が見えましたら、可視化で満足せず、その勢いのまま最初の積立設定まで済ませてしまいましょう。その一歩が、未来を大きく変えてまいります。
まとめ:見込み額を確認すれば、あとは引き算
年金シミュレーションはどうやるか——答えは「ねんきんネットで見込み額を確認し、生活費との差で不足分を可視化する」ことでございます。難しければ定期便の数字を出発点に。不足分が見えましたら、iDeCo・NISAの自動積立で埋める。年数は長めに、利率は保守的に。チェックリストを上から順にこなすだけで、漠然とした不安は具体的な行動計画に変わります。最も確実なのは、推測ではなくご自身の見込み額をご確認いただくこと。今日、ねんきんネットへの登録から始めてみてください。
よくあるご質問
もう少し詳しく知りたい方は、年金だけで老後の生活が成り立つのか、足りない金額を計算してみたい方への試算ガイドや年金 シミュレーション 計算したい人へもチェックしてみてください。